El proceso para retirar el dinero de una herencia desde una cuenta bancaria tras el fallecimiento de un titular es un trámite que requiere de la presentación de varios documentos esenciales para garantizar que los fondos disponibles se distribuyen de acuerdo con la ley y también con las últimas voluntades del fallecido. Estos son los documentos necesarios y los pasos que se deben seguir para realizar este procedimiento correctamente.
Certificado de defunción: Este documento es el primer paso para iniciar el proceso. Se puede obtener en el Registro Civil tras el fallecimiento del titular, y acredita oficialmente el deceso. Es fundamental presentar más de una copia, ya que será requerida en múltiples gestiones, no solo bancarias.
Certificado de últimas voluntades: Este documento verifica si el fallecido dejó un testamento y, en su caso, indica ante qué notario se otorgó. Se puede solicitar 15 días hábiles después del fallecimiento mediante el Modelo 790 disponible en la web del Ministerio de Justicia.
Testamento o declaración de herederos: Si el fallecido dejó un testamento, será necesario obtener una copia autorizada del mismo en la notaría correspondiente. Si no existe testamento, se debe tramitar una declaración de herederos abintestato, que identificará a los herederos legales. Este documento es clave para que el banco reconozca quiénes son los beneficiarios de la cuenta.
Certificado de saldos bancarios a la fecha del fallecimiento: Este certificado está emitido por la entidad bancaria y detalla los fondos disponibles en la cuenta del difunto en la fecha de su muerte. El banco está obligado a entregar este documento a los herederos de manera gratuita. Es un documento importante para la liquidación de impuestos y para saber con precisión cuánto dinero hay que repartir.
Liquidación del Impuesto de Sucesiones: Para que el banco permita el retiro del dinero, es necesario presentar el justificante de la liquidación del Impuesto de Sucesiones y Donaciones por parte de cada uno de los herederos. Este paso es obligatorio antes de que los fondos puedan transferirse a los herederos.
DNI de los herederos y del fallecido: El banco exigirá también una copia del documento de identidad tanto del titular fallecido como de cada uno de los herederos que soliciten la entrega del dinero.
Pasos a seguir para retirar el dinero de una herencia
El primer paso es, tan pronto como sea posible, que los herederos notifiquen a la entidad bancaria sobre el fallecimiento. Esto generalmente implica el bloqueo de las cuentas hasta que se resuelvan los trámites legales pertinentes. Tras ello, y una vez se ha reunido toda la documentación, esta debe ser entregada al banco para que puedan iniciar el proceso de transferencia de los fondos a los herederos. El banco podría tardar varios días para revisar y validar la totalidad de la documentación presentada.
Una vez que se haya liquidado el Impuesto de Sucesiones y el banco haya verificado todos los documentos, los fondos pueden ya ser distribuidos entre los herederos. Este reparto puede realizarse por transferencia, cheque, o incluso en efectivo, según lo acuerden los herederos y la entidad.
Es recomendable siempre contar con el asesoramiento de un abogado especializado en derecho de sucesiones, ya que cada caso puede presentar sus propias particularidades y el proceso puede volverse más complicado en caso de que aparezcan conflictos entre los herederos o si existen deudas pendientes da nombre del fallecido