Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), el 38,7% de las hipotecas sobre viviendas se constituye a tipo variable, cuya cuota mensual varía con el euríbor, y el 61,3% a tipo fijo. Como el euríbor -ya en el 4%- depende directamente de los tipos de interés del BCE, esa dependencia se traslada a las hipotecas variables.
Un cálculo financiero rápido atribuye a cada alza de 0,25 puntos una subida de cuota de aproximadamente 375 euros anuales (31 al mes) para una hipoteca media. Sin embargo, los hogares no notan cada subida de tipos inmediatamente. Lo hacen cuando revisan su cuota hipotecaria cada seis o doce meses.
Para una hipoteca de 150.000 euros a 25 años y con un diferencial sobre el euríbor del 1% que haya revisado su cuota el pasado mayo, el importe habrá pasado de 585 a 865 euros mensuales. Sin embargo, para un préstamo tipo de 200.000 euros con las mismas características la cuota saltaría de 780 a 1.153 euros.
El Banco Central Europeo (BCE) anunciaba ayer una subida de tipos de 25 puntos básicos, lo que elevaba las tasas de referencia al 4%. Según los datos consultados por Europa Press, la tasa se ha situado hoy en el 4,020%, lo que representa su máximo nivel desde el 25 de noviembre de 2008, cuando se colocó en el 4,051%. De esta forma, la tasa media mensual ya es del 3,928%, 0,066 puntos porcentuales más que en mayo, cuando cerró en el 3,862%.
El director de hipotecas de iAhorro, Simone Colombelli, cree que tras la subida de ayer, el Euríbor a 12 meses podría cerrar su tasa mensual en el 4%, algo que no ocurre también desde noviembre de 2008, cuando se situó en el 4,350%. Colombelli prevé que en la próxima reunión, el BCE vuelva a subir los tipos otros 25 puntos básicos, aunque posteriormente podría producirse una estabilización. "Nos mantendremos un tiempo en el 4,25% para ver si se controla la inflación a corto o medio plazo. Si eso pasa, podría empezar a plantearse alguna bajada", afirma. Además, señala que la sensación de la banca es que 2023 es un año "de transición" y que en 2024 el mercado hipotecario "mejorará".