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Te puedes quedar sin jubilación aunque tengas 15 años cotizados si no cumples con estos requisitos
El tiempo mínimo de cotización de 15 años es un pilar del sistema de Seguridad Social español para acceder a la pensión contributiva
Al menos dos de esos 15 años deben haberse trabajado dentro de los últimos 15 años previos a la solicitud de la jubilación
Eexisten varias situaciones que podrían impedirte cobrar la pensión de jubilación
Uno de los aspectos más conocidos del sistema de pensiones en España es que, para tener derecho a una pensión de jubilación contributiva, es necesario haber cotizado al menos 15 años. Pero, ¡ojo! cumplir este requisito no siempre garantiza el acceso automático a una pensión.
Existen diversas situaciones que pueden complicar o incluso impedir el cobro de esta prestación, dejando a algunos trabajadores sin cobertura pese a haber alcanzado ese mínimo cotizado.
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El requisito de los 15 años cotizados, ¿qué significa realmente?
El tiempo mínimo de cotización de 15 años es un pilar del sistema de Seguridad Social español para acceder a la pensión contributiva. Sin embargo, no basta con haber acumulado ese periodo de cotización a lo largo de la vida laboral. Al menos dos de esos 15 años deben haberse trabajado dentro de los últimos 15 años previos a la solicitud de la jubilación, lo que se conoce como el requisito de carencia específica.
Por ejemplo, un trabajador que acumule 20 años cotizados pero haya estado desempleado o fuera del mercado laboral durante los últimos 15 años, podría no cumplir con esta exigencia y quedar excluido del sistema de pensiones.
Razones por las que podrías perder el derecho a la pensión
Aunque hayas cotizado el mínimo necesario, existen varias situaciones que podrían impedirte cobrar la pensión de jubilación.
- Carencia específica no cumplida. Como mencionamos anteriormente, si no se han cotizado al menos dos años dentro del periodo de 15 años anterior a la jubilación, no se cumple uno de los requisitos esenciales para acceder a la prestación.
- Cotizaciones en el extranjero no reconocidas. En el caso de trabajadores que hayan trabajado en otros países, especialmente fuera de la Unión Europea, puede que esas cotizaciones no sean reconocidas si no existen convenios bilaterales con el país en cuestión. Esto afecta directamente a la suma de los años cotizados necesarios para cumplir con los requisitos.
- Lagunas de cotización- En situaciones de trabajo discontinuo o prolongados periodos de desempleo sin cotización, las llamadas "lagunas de cotización" pueden reducir los años registrados, incluso si en total se alcanzan 15 años. Esto sucede cuando no se han ingresado aportaciones en determinados periodos, afectando el cálculo final de la pensión.
- Pérdida de contribuciones por errores administrativos. En ocasiones, errores en el registro de las cotizaciones o periodos laborales no declarados correctamente por los empleadores pueden resultar en años no reconocidos. Es crucial revisar la vida laboral periódicamente para evitar estos problemas.
- Imposibilidad de jubilación anticipada. Aunque algunos colectivos pueden acceder a la jubilación antes de la edad ordinaria, existen requisitos adicionales, como tener 33 años cotizados en algunos casos. Aquellos que no cumplan estos criterios no pueden optar por este tipo de jubilación, incluso si ya no tienen ingresos laborales.
Impacto de las nuevas reformas de pensiones
Con las reformas introducidas en los últimos años, las condiciones para acceder a la pensión se han endurecido. Por ejemplo, la edad de jubilación ordinaria está aumentando progresivamente, situándose actualmente en 66 años y 4 meses para quienes tengan menos de 37 años y 9 meses cotizados. Este cambio puede afectar a quienes planeaban jubilarse con antelación, especialmente si dependen exclusivamente de alcanzar el mínimo de 15 años cotizados.
Además, el cálculo de la base reguladora para determinar el importe de la pensión también ha cambiado. Desde 2022, el periodo utilizado para este cálculo ha aumentado a 25 años, lo que significa que los salarios más bajos en los últimos años de cotización pueden influir negativamente en la cuantía final.
Alternativas en caso de no cumplir con los requisitos
Si no cumples con los requisitos para acceder a una pensión contributiva, existen opciones alternativas, aunque menos favorables eso sí.
- Pensión no contributiva. Esta prestación está dirigida a quienes no alcanzan el mínimo de cotización pero carecen de recursos económicos. La cuantía es significativamente más baja que la pensión contributiva y está sujeta a requisitos de ingresos.
- Complementos de ayuda económica. En algunos casos, las comunidades autónomas ofrecen ayudas económicas para quienes no tienen derecho a pensión o perciben ingresos insuficientes.
- Planes privados de pensiones. Dada la incertidumbre en torno a las pensiones públicas, muchos trabajadores optan por complementar su jubilación con planes privados, aunque no todos tienen acceso o capacidad económica para invertir en ellos.
Recomendaciones para garantizar tu pensión
Para evitar sorpresas desagradables al llegar a la edad de jubilación, es fundamental tomar medidas preventivas:
- Revisar la vida laboral periódicamente y corregir cualquier error en el registro de cotizaciones.
- Consultar con la Seguridad Social para obtener información clara sobre tus derechos y obligaciones.
- Planificar la carrera laboral para evitar largos periodos sin cotización, especialmente en los años cercanos a la jubilación.
- Considerar la posibilidad de suscribir convenios especiales con la Seguridad Social en caso de periodos de inactividad laboral.
Recuerda que, para garantizar una jubilación segura, es esencial estar informado, revisar periódicamente la vida laboral y planificar con antelación. Las reformas recientes, junto con el envejecimiento de la población, subrayan la necesidad de un enfoque más proactivo en la gestión de las pensiones tanto a nivel personal como estatal.
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